Kreditvergleich – was ist wichtig?

(ra) Ein Online-Kreditvergleich ist deshalb sinnvoll, da hier tatsächlich die Angebote vieler verschiedener Banken inklusive der Direktbanken miteinander verglichen werden. Die Voraussetzung: Die Kredite müssen in den wesentlichen Bedingungen gleich sein.

Das bedeutet, dass die Höhe des Darlehens sowie die Laufzeit bei den zu vergleichenden Krediten identisch sein müssen. Denn mit der Laufzeit eines Kredits steigt für den Kreditgeber auch das Risiko und um dieses abzufangen, wird von den Kreditinstituten der Zinssatz erhöht.

Effektiver Jahreszins – oftmals abhängig von der Bonität

Wenn es um eine Gegenüberstellung von verschiedenen Krediten geht, dann muss der effektive Jahreszins verglichen werden – der Nominalzins eignet sich hierfür nicht. Ein weiteres Problem sind die Lockangebote von manchen Banken. Die hier offerierten Zinsen sind nur für fiktive Kreditnehmer gültig, die über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. Der wirklich aussagekräftige Zinssatz kann erst festgelegt werden, wenn die individuellen Daten vorliegen.

Damit bekannt ist, wie hoch die Kosten des Kredits tatsächlich sind, sollte beim Kreditvergleich immer die Gesamtkostenhöhe berechnet werden. Dadurch ist es möglich, Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten zu vergleichen. So kann es zum Beispiel sein, dass auf einen kürzeren Zeitraum gesehen höhere Zinsen günstiger sind als niedrige Zinsen über eine lange Zeitspanne.

Restschuldversicherung – Abschluss nicht ratsam

Manchmal wird behauptet, dass der Kredit nur dann vergeben wird, wenn auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird. In solch einem Fall der Verpflichtung müssen die Kosten dafür allerdings in den Zinsen enthalten sein. Verbraucherschützer raten, auf den Abschluss einer Restschuldversicherung zu verzichten, da sie die Kosten für den Kredit unnötig in die Höhe treibt.

Wichtig ist auch, wie das Kreditinstitut beim Vergleich mit der Anfrage umgeht. Denn unter Umständen wirkt sich diese auf den Bonitätsscore aus. Verbraucher, die sich besonders gut informieren und viele Vergleiche durchführen, können dann unter Umständen am Ende schlecht dastehen, da aufgrund eines schlechteren Scores die Zinsen höher werden. Daher sollte darauf geachtet werden, dass beim Vergleich nur eine Konditionsanfrage gestellt wird, denn diese wird nach wenigen Tagen wieder gelöscht.